信托基金的真·策略

记于5/10/2021,萎靡舒服的早晨(就是懒)

上次我介绍过适合马来西亚老百姓的理财工具,信托基金既是其一,且信托基金又分为ASNB的政府信托基金和私人银行的信托基金。

今天身为大众信托基金顾问,我想为大家分享一些大众信托基金(Public Mutual Fund)的投资策略,让你的回酬保持稳定上升的趋势,就算遇到股市大跌还是能稳住阵脚,因为你已经知道背后的原理了。今天所说皆是针对股票基金(Equity fund),其他的基金无需太多策略。

分散化投资
World Markets
世界各地的股票市场随着不同的变数或涨或跌。取自https://www.marottaonmoney.com/how-can-i-view-global-market-movements-by-country/

大众信托基金有许多不同区域的基金,包括了美国、中国、印度、东南亚区域等等。最好的策略是你和你的顾问讨论后,在各个区域选出适合投资的基金,将你的资金分散到全球各地的基金,那风险就会大大降低。

如果美国股市遭遇利空消息大跌,你的中国、东南亚、澳洲基金还是保持趋势;如果整个亚洲股市遭遇巨大冲击,你还有美国以及全球基金的正常趋势帮你抵消风险。

因此,你的投资组合(portfolio)会由几个区域所构成的,而这个组合是能承受很大的风险系数的。

定投
取自http://www.lifestyleaccount.eu/regular-investment.php

定投即定期投资,大众信托基金有个东西叫DDA(Direct Debit Authorization),华语直译叫做直接付款授权,更加容易明白的意思是定期定量存款。DDA是一个工具,能在一个月里的某个日期,将某个固定的款项,从你的储蓄银行自动投资于你购买的基金。

举个例子,小明每月7号发薪水,有RM3000。为了避免自己乱花钱,他每个月在8号固定将RM1000使用DDA转进他的信托基金里的五个不同区域的基金,每个基金分别增加RM200。只要你激活了DDA,这个程序是自动的,因此你能依靠科技来跨越人性的缺点。

如果没有开通DDA,可能的场景是你看到基金价格下跌,你想要跌多一点,因为可以买更多的单位(unit);如果你看到基金价格上升,你就认为等它跌一些再买比较划算;又或者是大盘下跌,你会害怕,认为还会继续下跌等等。

这个不是个人的问题,这是人性的问题,我也会遇到这种状况,恐惧、贪婪的情感永远优于理智。因此,DDA为你所用,去破解恐惧与贪婪,用定时定量买入,这时不管基金价格处于高位还是低位,你都定时买入。长期来看,你就会买到很好,很平均的价格。

长期
Every major (and minor) U.S. stock market crash since 1950
取自https://fifthperson.com/every-us-stock-market-crash-since-the-1950s/

最后,我们来到了最重要的策略——长期。当你拥有了分散化投资和定投,你还需要最后一块拼图——长期,才能完成信托基金的真·策略,最终奥秘。

你的长期,包括了很多个的股市里的熊市(股市大跌)和牛市(股市大涨),而最终股市是上升的(可以查看自股市出现以来至今的数据),因此长期能让你最终获得很高的回酬。

假设你在熊市时因为害怕,而卖出手上的基金或者不买入,你失去了赚得更多钱的机会。如果你卖出,就浪费了之前所DDA平均下来相当低的价格,而你不买入,也失去了买入更多单位的机会。

又,你在牛市觉得价格太高不买入,你隐藏的直觉是认为股市过后会跌,背后的道理是因为人以为股市涨了就会跌回水平,股市跌了就会涨回原有的平均数,这其实是参考点依赖的错误观点,过后有机会会说说这个事情。你有想过吗?如果你卖出/不买入,过后股市还是继续上升呢?你岂不是要用更高的钱买入了,对吗?

那如果你保持长期DDA投资来看,你是不是能接纳所有股市的短期波动,接纳牛熊市,获得你应得的回酬率呢?

如果你没有长期投资的话,那你有没有方法去预测短期股市呢?

结语

因此,在你已经选好不同区域的基金(分散化投资),你也使用系统来代替你投资(使用DDA),现在你只需要长期坚持你的策略,不被外来因素影响,长期最终能使你达到财富自由。

祝大家:投资愉快,赚得盆满钵满!


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Author: 190丘氏

热爱猪笼草,热爱旅行,热爱学习,热爱105°的你(应该是沸腾了),除此之外都是缺点的26岁男性人类。请多多指教。